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La IRA Roth (IRA del Inglés Individual Retirement Account) fue introducida en 1997. Desde entonces, muchas personas han convertido todo o parte de su IRA Tradicional a una IRA Roth, donde los intereses ganados pueden ser completamente libres de impuestos. ¿Es esta una buena opción para usted? Una conversión tiene ventajas y desventajas que deben ser consideradas cuidadosamente antes de tomar una decisión. Esta calculadora estima el cambio del valor neto en el momento de su jubilación, si usted convierte su IRA Tradicional a un IRA Roth.
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Definiciones
- La cantidad a convertir
- La Cantidad a convertir de una cuenta IRA Tradicional a una IRA Roth. Es importante notar que algunos hogares con ingresos altos no califican para una conversión al IRA Roth. Actualmente, cualquier persona con un ingreso bruto ajustado mayor de $100,000 no puede hacer una conversión al IRA Roth. Para los propósitos de esta calculadora, nosotros asumimos que sus ingresos no limitan su habilidad de convertir a una IRA Roth.
- Contribuciones no-deducibles de impuestos
- La cantidad contribuida a la IRA Tradicional (la cual no fue deducible de impuestos) que usted está convirtiendo.
- Edad actual
- Edad actual
- Edad al jubilarse
- Edad de jubilación deseada
- Tasa de rendimiento
- Tasa de rendimiento esperada en sus inversiones. El por ciento de rendimiento real dependerá en gran parte del tipo de inversión que usted escoja. De enero de 1970 a diciembre de 2009 el por ciento de rendimiento promedio ponderado para el índice "S&P 500", incluyendo la reinversión de dividendos, fue aproximadamente 10.1% por año. Durante estos años el rendimiento mayor para un periodo de 12 meses fue de 61% mientras el menor fue de -43%. Las cuentas de ahorro en los bancos pagan un interés tan bajo como 1% o menos.
Es importante recordar que el por ciento de rendimiento futuro no se pueden predecir con certeza y que las inversiones que pagan un por ciento de rendimiento mayor están sujetos a un mayor riesgo y volatilidad. El por ciento de rendimiento real puede variar extensamente durante el su vida, especialmente en inversiones a largo plazo, incluyendo una potencial perdida de principal de su inversión.
- Tasa de impuestos actual
- Tasa de impuesto marginal actual
- Tasa de impuesto al jubilarse
- Tasa de impuestos marginal esperada al jubilarse
- Tasa de impuesto de inversión
- Tasa de impuesto marginal esperada para inversiones (basada en las tasas de ganancia de capital esperadas).
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